金融系節約術

第四銀行コンビニATM手数料値上げ!だいしウィリンクJCBカードは解約してキャッシュカードに!北越銀行の方も。

節約術指南のカワムーラです。

節約の基本は

  1. 固定費の削減
  2. 固定給以外の収入源を増やす
  3. 資産を運用する

の3ステップです。

①→③につれて難易度が上がっていきますが①は比較的簡単です。

本記事はそんな固定費削減を考えている方、特に新潟県民には是非とも読んでほしい内容です。

新潟県内で最大の地方銀行である第四銀行と2位の北越銀行が10月1日付で経営統合し、両行を傘下に持つ持ち株会社の第四北越フィナンシャルグループ(FG)が同日発足した。第四北越FGの登記上の本店は同県長岡市の北越銀本店、本社機能は新潟市の第四銀本店に置く。2年後をめどに両行の合併を予定する。

引用:日経新聞

https://www.nikkei.com/article/DGXMZO35870150Y8A920C1L21000/

2018年10月1日に第四銀行と北越銀行が統合し

「第四北越フィナンシャル・グループ」が正式に発足しました。

経営統合に向けての準備段階の真っ最中ですが、第四銀行の一番のメリットだった

「コンビニATM引き出し手数料無料特典」が2019年4月1日から廃止されました。

ここで言うコンビニとは

  • セブンイレブン
  • ローソン

のことを指します。

結論から言うと

  • ウィリンクカード→キャッシュカードに作り変え
  • クレジットカードは第四銀行(もしくは他銀行)に紐付けた高還元クレジットカードを作る。
  • なるべく現金は銀行から下ろさない
  • 支払いはキャッシュレス決済手段を須いて現金を使わない

ことをおすすめします。

それでは、コンビニATM引き出し手数料無料特典の終了に関する詳細と、それに伴う今後の消費者対策についてツラツーラと紹介いたします。

第四・北越銀行の投信運用損益率のプラス顧客比率がマイナスへ

金融庁は、全国の銀行や証券会社が販売した投資信託の運用損益状況をまとめた。公表した96社の合算ベースで、5割弱の顧客の運用損益率がマイナスとなった。県内では、運用損益がプラス(0%以上)となった顧客比率は、北越銀行(長岡市)が53%、第四銀行(新潟市中央区)が51%、第四証券(長岡市)が40%だった。県内金融関係者は「今回は売却分が含まれていないため損益の実態とは少しずれがある」との見方を示すが、投資でリターンを得る難しさが示された。

<投資信託の運用損益別顧客比率(%)>

コモンズ投資98
レオス・キャピタルワークス91
セゾン投信85
丸三証券79
ソニー銀行78
(中略)
北越銀行53
(中略)
第四銀行51
(中略)
第四証券40
めぶき証券27
八十二証券24

引用:新潟日報(2019年2月27日)

 

こんな記事が掲載されていました。

ATM手数料の改悪、合併による店舗数現象もありユーザーアビリティがただでさえ悪化しているのに

投資信託(銀行側がお金を預かって運用して増やす仕組み)での結果がマイナスになるとは由々しき事態です。運用がうまくできていないということでしょう。預かったお金を運用して増やすところで銀行の経営の一部が判断できます。これは…。

やはり、ネットバンクに押されているのがこれを見てもなんとなく見て取れます。

楽天銀行はじめ、ネットバンクの預金金利は0.1%なのに対して、第四北越は0.001%です。その差100倍です。

私はポイントも貯まるし金利も高い楽天銀行に乗り換えました。

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コンビニATM手数料・銀行ATM手数料変更

コンビニATM利用の際は一律に手数料がかかるように改悪

第四銀行では、クレジットカード/キャッシュカード一体型カード「Wilink(ウィリンク)カード」を発行し、これを使うことでコンビニATMでの休日、時間外手数料が無料となる特典があります。

ここで言うコンビニとは

  • セブンイレブン
  • ローソン

を指します。

しかも、このウィリンクカードは、公共料金や携帯電話等の料金引き落としに利用したり、年間12万円以上利用することで、年会費1350円が無料となる、「作っておけばお得!」なカードでした。

<現行WillinkカードのコンビニATM無料特典>

このようにほぼ終日手数料無料というのは全国的にみても非常に珍しく、まさに「県民のための銀行」の見本のような手数料でした。

しかし、第四北越フィナンシャル・グループの発足によりィリンクのコンビニATM手数料無料特典は終了となり、ウィリンクカードを契約しているメリットはほぼゼロになります。

<2019年4月1日以降のコンビニATM手数料>

※セブンイレブン、ローソン共通

※ウィリンクカード、キャッシュカード一律有料になります。

一方では、第四銀行、北越銀行のATMでの手数料は無料化となりますが…

一見すると非常によさそうな条件に見えますが、落とし穴があります。

銀行ATMとコンビニATMの営業時間の比較

  • コンビニATM 7時ー23時
  • 銀行ATM 9時ー19時

そうです、銀行ATMは19時までしかやっていないのです。

しかも、実店舗ではなく、スーパー等の出張所でのみです。

コンビニであれば23時まで引き出し可能なので、かなりのデメリットですね。

銀行ATMの店舗数が圧倒的に少ない

  • 第四銀行:県内112店舗
  • 北越銀行:県内79店舗
  • セブンイレブン:424店舗
  • ローソン:159店舗

新潟県内の代表のコンビニ2店の合計店舗数583に対して、第四銀行、北越銀行の店舗数の合計は191店舗です。

その差約3倍です。

コンビニの方が、3倍多い店舗数です。さらにコンビニの方が駐車場は広く、大通りに面していることが多いため、銀行店舗に比べると格段に利用しやすいです。

それらATMの手数料が有料になるということは

地銀利用者にとっては非常に大きな痛手でしょう。

さらに2019年2月に具体的な以降3年の店舗統合計画が発表されました。

第四北越フィナンシャルグループ(FG)は8日、2021年1月に傘下の2銀行を合併後、同年4月から3年がかりで実施する営業店統合の計画を発表した。第四銀行と北越銀行の合計で約200ある店舗のうち50店が現在の建物での営業を終え、近隣店に移転する。合併の準備作業として今年5月から10月にかけて順次、56店舗の名称と店番号の変更に着手することも決めた。

引用:日本経済新聞(2019年2月8日版)

ただでさえ店舗数がコンビニの1/3なのにさらに50店舗減ります

ますますユーザービリティが悪化することは避けられなさそうです。

Wilinkカードのメリットとデメリット

メリット

それではウィリンクカードのメリットはいったい何が残るのでしょうか。

唯一残るであろうと思われるのが、持っているだけで住宅ローン金利が0.1パーセント値引きとなることでしょうか。

固定金利型で年▲0.1%です。

住宅ローンを組む大体の方が該当になるのは以下の三点です。

  • 当行に給与振り込みをご指定の方 年▲0.3%
  • だいしダイレクトをご契約の方 年▲0.1%
  • 「子育て支援プラン」お子様の人数×年▲0.1%

この組み合わせで上限の年▲0.5%となるため、ウィリンクカードを契約していなくても全く問題ありません。

デメリット

ポイント還元率が0.1%と極めて低い

ポイント還元率とは、クレジットカード利用時にその何割がポイントとして付与されるかというパーセンテージです。

高還元で有名なカードと比較しましょう。

クレジットカードで1000円の買い物をしたとしましょう。

この時に付与されるポイントは

となります。少額であればいいですが、仮に月間5万円の利用が年12回となった場合では

これだけ差が開きます。

2019年10月から始まるキャッシュレス・消費者還元事業では、キャッシュレス決済手段に付随するポイントで最大5%のポイント還元が受けられるようになります。

ポイント還元で家計簿をスリムに!消費税増税に伴うキャッシュレス・消費者還元事業で得する節約術 キャッシュレス決済を日々研究しているカワムーラです。 2019年10月からの消費税増税を目前に 消費税増税対策 ...

キャッシュレス決済時代が目の前に迫っています。

使用するなら高還元のクレジットカードにしましょう。

詳細はコチラを参考にどうぞ。

高ポイント還元クレジットカードおすすめは楽天カード!新規入会で5000円分ポイント付与! 節約術指南のカワムーラです。 固定費の削減で年間15万円以上の節約に成功、副収入で年収100万円アップに成功し、さらに運用...

ウィリンクカードを解約する前準備

解約前の準備

解約する前に定期的に引き落としをされている項目をチェックし、それらを別のクレジットカード請求もしくは銀行引き落としにする必要があります。

これらの手続きを行わないで解約してしまった場合、引き落としがされず、最悪の場合債務滞納者として信用機関のブラックリストに登録され、今後一切のローンが組めなくなったり、クレジットカードを発行できなくなります。くれぐれもご注意ください。

ちょっと怖いことを言ってしまいましたが、以下の手順を取れば全く問題ありません。

  1. 新規クレジットカードをあらかじめ作成
  2. ウィリンクカードの定期引き落とし項目を新しく作ったクレジットカードに変更する
  3. ウィリンクカードの引き落とし額が2か月間「0円」になったことを確認する。
  4. ウィリンクカードを解約する

①が一番大事です。

最初からウィリンクカードを解約してしまうと、ウィリンクカードで引き落としをしていたものを引き継ぐ先がありません。

解約は急がずに、まずは新規カードを作成しましょう。

引き落とし口座を第四銀行に指定すれば、ウィリンクカード同様に使うことができます。

<クレジットカード引き落としにしているもの>

多くの場合、ウィリンクカードで定期支払にしているものは

  • 電気、ガス、水道等の公共料金
  • インターネット利用料
  • 携帯電話利用料
  • 携帯アプリ利用料
  • Amazonダッシュ
  • 新聞の定期購読
  • 家賃の支払い

などでしょうか。これらの何が定期的に支払われているかを確認するには

  • MyJCBにアクセスして過去3か月分の請求を見る
  • 自宅に届く利用通知はがき過去3か月分を見る

ことで確認できます。

これらの何が定期的に落ちているかが分かったら、今度は提携先に連絡し、支払い方法の変更を伝えてください。

<ポイントの清算>

まったく使っていない人は溜っているかもしれません。

解約前に景品に交換する、アマゾン、ヤフーポイントに交換するなど、無駄のないようにしましょう。

ポイント清算を行わないでカードを解約するとポイントも失効します。

ポイント残高の確認方法

  • MyJCBにアクセスして参照する
  • 0422-79-1035(JCBポイントプログラム係東京)

ETCカード、家族カード、QUICPayも停止になる

ウィリンクカード解約に伴って、それに付随するサービスもすべて停止となります。

特に通勤でスマートインターを使っている方は要注意です。

新しいクレジットカードと一緒にETCカードも申し込みましょう。

また、家族カードを使って支払先を一括化している方も同時に申し込みましょう。

家族カードはキャッシュレス決済ポイント還元対策になるのでお勧めします。

家族カードでクレジットカードのポイントをまとめる!ポイント還元政策前の準備が重要 節約術指南のカワムーラです。 固定費の削減で年間15万円以上の節約に成功、副収入で年収100万円アップに成功し、さらに運用...

また、楽天カードであればクイックペイの代わりの「楽天Edy」電子マネーもクレジットカードの付加機能として追加できますので、追加した方がよいでしょう。

ウィリンクカードの解約

以上、すべて確認したら解約しましょう。

解約は窓口でももちろん可能ですが、電話で可能です。

第四銀行クレジットカードオフィス
電話:025-210-8100
受付時間:平日9時‐17時JCB(東京)
電話:0422-76-1700
受付時間:9時‐17時(年中無休)

おすすめの乗り換え先は楽天グループ

私がおすすめする乗り換え先は「楽天グループ」です。

生活すべてを楽天グループに変えれば、生活しているだけで勝手に楽天スーパーポイントが貯まります。

このポイントは、クレジットカードの清算に充てることもできるより現金に近いポイントなのです。

加えて、ポイントを現金として投資することで長期的な資産形成も行えます。

クレジットカードの乗り換えは楽天カード

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キャッシュレス決済でのポイント還元も楽天スーパーポイントがお得

2019年10月からはキャッシュレス決済時、購入金額の最大5パーセントがポイントで還元されます。

このポイント還元は、カードに付随するポイントが付与されることになります。

つまり、楽天カードもしくは楽天ペイで支払った場合、楽天スーパーポイントで5パーセント還元されます。

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楽天スーパーポイントであれば、投資で貯蓄することが可能です。

日本人のわずか5%しか利用していないという投資

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詳しくはコチラで解説しています。

楽天ペイおすすめ攻略方法!楽天カードと組み合わせて高ポイント還元!kyashを使った裏ワザとポイント現金化方法! キャッシュレス決済を研究しているカワムーラです。 2019年10月からの消費税増税に伴う日本政府の施策として 「キャ...

生活インフラも楽天グループへ乗り換えがおすすめ

ちなみに私はこれを機に下記をすべて楽天グループに乗り換えました。

  • クレジットカード:ウィリンクカード→楽天カード
  • メインバンク:第四銀行→楽天銀行
  • 電気代金:東北電力→楽天でんき

楽天銀行

楽天銀行の強みは、何と言っても預金金利が第四銀行の100倍ということです。

金利手数料(年利)

  • 第四銀行:0.0010%
  • 楽天銀行:0.10%

例えば、銀行に100万円預金があったとしましょう。

第四銀行に預けておくと、1年後には10円の利息が付きます。
楽天銀行に預けておくと、1年後には1000円の利息が付きます。

しかも、取引件数が増えるにつれて、ATMからの引き出し手数料無料の回数と他行あての振り込み無料回数が増えていくという仕組みです。

※楽天銀行で金利0.1%とするには、楽天銀行と楽天証券の間の金銭のやり取りを行うための「マネーブリッジ」という項目にチェックをつけるだけで適応になります。

預けておいてもほとんど増えない、ATMでお金を下ろすたびに108円ずつ引かれていくのはなんだかばかばかしいと思うのは私だけではないでしょう。
楽天銀行であれば預けておけば増える、ATMも無料です。

詳細はこちらからご覧ください。

楽天銀行の金利を100倍・ATM手数料をゼロにする方法。仕組みを解説!【最新版】 節約術指南のカワムーラです。 固定費の削減で年間15万円以上の節約に成功、副収入で年収100万円アップに成功し、さらに運用...

日銀の黒田総裁が2%の物価上昇を公言している以上、これからはインフレが進み、貨幣価値が下がるのは目に見えています。預けて減る銀行より、預けて増える銀行を選びましょう。

楽天スーパーポイントが貯まる楽天銀行!無料口座開設

楽天でんき

2016年4月より、電力の自由化が始まりました。

それまでは特定の電力会社からしか電力を買えませんでしたが、これ以降は民間の企業も売電ビジネスに参入してきました。

そんな中でも楽天エナジーは非常に高いコストパフォーマンスを誇ります。

なんと、基本使用料無料です。

月額1000円近くかかっている基本使用料が無料となるだけでも年間1万円以上お得になります。

しかも支払いに応じてポイントが付与されます。電力の支払いを楽天カードですればさらにクレジットカード利用に応じたポイントがつきます。

そのポイントはポイント投資に回して増やして…という楽天お得サイクルが構築できます。

特に乗り換え方法も難しいことはなく、ホームページにアクセスして、先月分の電気料金通知書に記載してある項目を打ち込むだけです。

乗り換え手続き自体は楽天が代行してやってくれるので安心です。

現在の電気料金がいくら安くなるか調べたい方はコチラからご覧ください。

こちらでも楽天でんきについて詳しく解説しています。

新生活での節約は電気代の見直しから。一人暮らしでも貯蓄できる!電気会社乗り換えのおすすめ。 節約術指南役のカワムーラです。 固定費の削減で年間15万円以上の節約に成功、副収入で年収100万円アップに成功し、さらに運...
楽天でんき|トップ

まとめ

いかがでしたでしょうか。

お金のことは誰も教えてくれません。

たかがATM手数料の100円ですが、積もり積もって大きな金額になります。

やはり勤務先の給与振り込み口座は相変わらず地銀しか指定できないところがほとんどです。

私の場合は、給与振り込み口座として第四銀行口座を残して

定額を自動振替で楽天銀行口座に移して使用しています。

もちろんウィリンクカードは公共料金を支払い指定しないと年会費がかかるし、メリットがなくなったので解約、キャッシュカードに作り変えました。

加えて、クレジットカードも楽天カードを作り、楽天銀行口座から引き落とし指定をしています。

楽天スーパーポイントもザクザク貯まるし、預金金利も第四銀行の100倍なのである程度預金があればちゃんと利息が付きます。

また、じゃらんやポンパレモール、ホットペッパー等をよくお使いの方にはリクルートカードもおすすめです。

この節約術であなたの生活が少しでも充実できることが願っています。

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