金融系節約術

楽天ペイおすすめ攻略方法!楽天カードと組み合わせて高ポイント還元!kyashを使った裏ワザとポイント現金化方法!

キャッシュレス決済を研究しているカワムーラです。

2019年10月からの消費税増税に伴う日本政府の施策として

「キャッシュレス決済で商品の支払を済ませた際、その代金の最大5%」を還元するサービスが始まります。

楽天ペイ/カードでのキャッシュレス決済をおすすめする理由は

  • ポイントがそのままクレジットカードの支払代金として使える→どこでも使える
  • ポイント投資で運用できて増やすことができる
  • ポイント投資で買った証券を売却して現金化できる
  • kyashを挟むことでさらに高ポイント還元が狙える

という4点です。

本記事では、楽天ペイを使用した「楽天グループを使ったキャッシュレス決済攻略」をツラツーラと解説します。

※楽天カードは下記キャンペーンを実施中です。

<キャンペーン情報>

2019年5月15日10時~7月1日9時59分までの間

楽天ペイの支払いに指定するクレジットカードを「楽天カード」にすると

最大5%ポイント還元が受けられます。

進呈上限ポイント数:期間中5000ポイントまで

進呈時期:2019年8月31日までに期間限定ポイントで還元。期間限定ポイントの使用期限は9月30日まで。

ポイント内訳:

  • キャンペーン特典:200円で7ポイント付与
  • 楽天ペイアプリ:200円で1ポイント付与
  • 楽天カード:100円で1ポイント付与
  • 合計 200円で10ポイント付与

楽天カード|新規入会キャンペーン

キャッシュレス決済について予備知識

まだまだ耳慣れないキャッシュレス決済というワード。

少し解説します。

キャッシュレス決済とは何か

キャッシュレス決済とは、現金を使用しないで商品を購入することを指します。

昔からあるクレジットカードが代表です。最近ではSuicaやnanacoといった電子マネーも登場していますね。これもキャッシュレス決済です。

そもそも政府がキャッシュレス決済を導入したいのには2つ理由があります。

  1. 現金決済に比べて人件費が削減できる
  2. 2020年オリンピックに向けて海外資本を取り込みやすい

というメリットがあります。

これについてはコチラで詳しく解説しています。

キャッシュレス決済とは?導入するメリットと今後の展望 LINE Pay(ラインペイ),PayPay(ペイペイ)、楽天ペイ、Origami Pay(オリガミペイ)、Apple Pay(...

どのポイントで還元されるのか

いったいどのポイントで還元されるのか、というところですが

キャッシュレス決済に使用したサービスに関連するポイントが付与されます。

正式参加業者は2019年5月13日時点で58事業者となりました。

大手クレジットカード会社の他にもアプリ決済事業者等も決定しております。

参照:https://cashless.go.jp/assets/doc/kessai_touroku_list.pdf

決済代行業者にとってはビジネスチャンス

最近ではLINE Pay(ラインペイ),PayPay(ペイペイ)と言ったサービスがCMで宣伝されてきています。

20%還元サービス!や100億円キャッシュバックキャンペーン!等大々的に打ち出しているのは、今がキャッシュレス決済ビジネスの一大チャンスであり正念場だからです。

世の中がキャッシュレス決済に傾く今、ここで多くのユーザーを獲得した業者が、キャッシュレス決済での覇権を取れる=今後も安定した収益&業績アップが見込めるというわけです。

ユーザーにとっては混乱するばかり

キャッシュレス決済戦国時代に勝手に突入していくのは構いませんが、私たち利用者はいったい何を選べばよいのでしょう?

各社大胆なキャッシュバックキャンペーンや割り勘サービス等をはじめているためいったいどれが「おすすめ」なのかわからず、非常に選びにくいのが実際のところではないでしょうか。

還元ポイントの二次利用先を消費ではなく投資へ

例えば月に50000円の生活出費をすべて特定のキャッシュレス決済で行ったとしましょう。

還元されるポイントは月に2500ポイントです。

大抵の人はこのポイントの2次利用先は「次の買い物」でしょう。

でも本当にそれで良いのですか?

消費税が8%から10%に上がったことで、家計はじわじわと圧迫されてくるのは目に見えています。

キャッシュレス決済でのポイント還元は2019年10月1日からのたったの9か月間しかありません。

私は先を見据えているので、このポイントを「貯めて増やす」という選択肢を取ります。

還元ポイントを貯めて増やすには

多くのポイントの場合、貯めることはできても増やすことはできません。

まして、そのポイントを「現金化」できるものの数は多くはありません。

その数少ない現金化できるポイントは

「楽天スーパーポイント」です。

キャッシュレス決済戦国時代において、楽天スーパーポイント最も効率よく貯めて、増やす方法の完全図解がこちらになります。

この図のように、最終的にたまった楽天スーパーポイントを楽天証券でつみたてNISA口座を開設し、投資信託を購入することで増やすということがキャッシュレス決済戦国時代において最も効率よくポイントを貯めて増やす最適解です。

「投資なんて怖い…」という方もご安心ください。

一度買った投資信託はいつでも売却することで現金化できます。

投資=現金化可能

投資がどうしても嫌だという人は現金化して、メガバンクの100倍の普通預金金利の楽天銀行へ預けることで寝かしておくだけで勝手に増えます。

ただし、楽天銀行は元本割れがない代わりに年間で預金額の0.1%の金利が付きますが、投資信託であれば年間2~5%程度の金利が付きます。

増やすのであれば間違いなく投資信託がおすすめです。

それでは順を追って仕組みを解説していきます。

楽天ペイについて

キャッシュレス決済アプリでの支払い方法は4種類あります。

  1. バーコードの提示で店員さんにスキャンしてもらう
  2. QRコードを端末にかざす
  3. 店舗にあるQRコードをスキャンして購入金額を入力する
  4. スマホを専用端末の上に置く(タッチ)

楽天Payは1,2,3の支払方法の選択が可能です。

現在、ローソンとファミマで楽天ペイの支払いが可能です。

アプリを起動してバーコードを提示する方法で決済が可能です。

アプリ決済導入状況ファミマローソンセブンイレブン
LINE Pay×
PayPay×
楽天Pay×
ORIGAMI Pay××
メルペイ××
d払い×
WeCahtPay×
クオカードペイ××
au Pay××
Alipay×
セブンイレブン・ファミリーマート・ローソンのアプリ決済導入状況(2019年8月現在) キャッシュレスを研究しているカワムーラです。 コンビニ最大手といえばセブンイレブンです。 各コンビニ店舗数は下記のと...

楽天Payは購入金額の0.5%がポイント還元されます。

200円=1ポイント獲得できる計算です。

下記比較の通り、一般的な還元率です。

キャッシュレス決済アプリポイント還元比較
種類ポイント還元率
d払い0.5%
LINE Pay3.5-5.0%
楽天Pay0.5%
Origami Payなし(1%-2%をその場で値引き)
PayPay0.5%→3%へ修正
Amazon Payなし

詳細はコチラで解説しています。

アプリ決済の使い方解説。楽天ペイはチャージ不要!PayPay(ペイペイ),LINE Pay(ラインペイ)との違いを比較! キャッシュレス決済を日々研究しているカワムーラです。 最近は楽天ペイをメインの決済手段として使っています。 現金を使...

楽天ペイ+楽天カードで1.5%ポイント還元

楽天ペイの場合、チャージの必要はなく、アプリに登録されたクレジットカードから引き落としがかかります。

この時に登録できるクレジットカードは楽天カード以外にも選択できるのが楽天の素晴らしところです。

楽天カードは購入金額の1%が楽天スーパーポイントで還元されますので

楽天ペイと合わせて購入金額の1.5%が楽天スーパーポイントで還元されます。

この時、引き落とし先のクレジットカードを楽天カード以外に指定した場合、別のポイントがたまってしまうこととなってしまうので、お得感が半減します。

やはり還元ポイントは共通のものが節約の観点からは望ましいです。

また、楽天スーパーポイントは楽天カードのクレジットカードの支払いに1ポイント=1円として充てることができるため、現金化するまでもなくそのまま使えます。

クレジットカードで支払ったものにはすべて楽天スーパーポイントが使えるので、楽天ペイが使えないお店でもどこでも、楽天カードで支払えばポイントが使えてしまうのは素晴らしです。

<楽天カードのメリットまとめ>

楽天カードを使った楽天市場での買い物での還元率は3%です。

しかし、登録している楽天サービスに応じて還元ポイントが最大15%になります。

さらに「お買い物マラソン」や「ショップポイント」等を合わせると合計で43%のポイントが付与されます。

さらにメリットとしては、使用した後に登録したメールアドレス宛に使用状況メールが届きます。

「クレジットカードの使い過ぎが怖い…」なんて方も安心して把握できます。

年会費永年無料の楽天カード|新規入会キャンペーン

また、アプリに登録すると逐一使用したカード料金が反映されるという便利なものもあります。

このマネーフォワードでは、他にも銀行口座や証券口座等を登録するとリアルタイムに更新してくれます。

家計簿マネーフォワード ME
家計簿マネーフォワード ME
開発元:Money Forward, Inc.
無料
posted withアプリーチ

kyashを挟むことでさらに2%還元される=合計3.5%還元

「kyash」というサービスはご存知でしょうか。

https://kyash.co/

「キャッシュ」はチャージ式のクレジットカードです。

このチャージ式クレジットカードの珍しいところは、クレジットカードのチャージ先にクレジットカードが指定できるという点です。

例えば、kyashのチャージ先に楽天カードを指定して、kyashで10000円の買い物をした場合

  • kyash…決済代金の2%がkyash残高として還元=200円
  • 楽天カード…決済代金の1%が楽天スーパーポイントで還元=100ポイント

という形で、サービスポイントの二重取りができてしまいます。

さらに、引き落とし先に楽天カードを指定したkyashを楽天ペイの引き落とし先に指定して、楽天ペイで10000円の買い物をすると…

  • 楽天ペイ…決済代金の0.5%が楽天スーパーポイントで還元=50ポイント
  • kyash…決済代金の2%がkyash残高として還元=200円
  • 楽天カード…決済代金の1%が楽天スーパーポイントで還元=100ポイント

ポイントの3重取りができてしまいます。

kyashの引き落とし先に楽天カードを使うときの注意点

kyashは「VISA」「MasterCard」のみにしか対応していないため、楽天カードの国際ブランドが「JCB」などの場合には使用することができません。

楽天カードを作る際は必ず「VISA」「MasterCard」のどちらかを指定して作りましょう。

年会費永年無料の楽天カード|新規入会キャンペーン

楽天ペイを使う上での注意点

楽天Payだけでなく、アプリを使用したキャッシュレス決済サービスには1回の支払での決済上限金額が設定されています。

種類決済上限金額
d払い1万円/3万円/5万円(利用状況によって異なる)以下
LINE Pay1万円~10万円(ランクによって異なる)以下
楽天Pay50万円(コンビニ(ローソン)では4000円/1日)以下
Origami Pay100万円未満
PayPay25万円~50万円以下
Amazon Pay5万円以下

ここで注意したいのが

楽天Payはコンビニ(ローソン)での決済上限額が1日合計4000円ということです。

一般の人であれば毎日コンビニで4000円も買い物をすることはないとは思いますが、一応念頭に置いておいてください。

仮に一回の会計で4000円以上となった場合、楽天カードで支払えば問題ありませんのでご安心ください。

楽天ペイの攻略はポイント還元のその先にある

ここまでは楽天ペイの仕組み、楽天カードを組み合わせて楽天スーパーポイントを2重取りする方法、さらにkyashを使ったちょっとした裏ワザを解説してきました。

楽天ペイの攻略はkyashを使った3.5%ポイント還元のその先にあります。

それは

  • 貯まったポイントで投資信託を購入して増やす
  • 投資信託が伸びてきたら売却して現金化する

ということです。

これを実現させるにはポイント投資をしなければならないため

楽天証券 と連携する必要があります。

楽天銀行は特に必須ではありませんが預金金利が非常に良いことと、楽天証券との相性が良いので、持っておいても損はないと思います。

楽天証券 の口座は、楽天銀行の口座開設と同じ手続きの流れで開設できます。

そして、楽天銀行と楽天証券の口座を連携させる(※マネーブリッジ設定)をすると

楽天銀行の普通預金金利が0.1%になります。

※マネーブリッジとは楽天銀行⇔楽天証券の口座のお金をスムーズにやり取りできるようにする手続きのことです。

メガバンクの100倍です。

(一般的な銀行の普通預金金利は0.01%)

100万円を1年預けたときの利息
  • メガバンク→10円
  • 楽天銀行→1000円

口座開設は下記からどうぞ。

楽天スーパーポイントが貯まる楽天銀行!無料口座開設

楽天銀行攻略はこちらで解説しています。

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既に楽天銀行の口座を持っている方も多数いらっしゃると思います。

楽天証券の申し込みはこちらからどうぞ。

楽天証券|公式ホームページ

キーポイントは「楽天証券」での「ポイント投資」

楽天スーパーポイントを現金化するには「ポイント投資」が必要です。

このポイント投資を使うには楽天証券の口座を開設する必要があります。

楽天証券|口座開設はこちらから

楽天証券の口座を開設する前に

証券取引を行う際に注意しなくてはいけないのは開設口座の種類です。

法律では株式等の運用利益には約20%の税金が課されることが規定されいます。

<証券口座の種類>

  • 一般口座→運用益に対する税金を確定申告で自分で納める
  • 特定口座→振り込まれる儲けは運用益を引かれて振り込まれる
  • NISA口座→税金はかからない

一般口座は開設するとややこしいのでやめましょう。

ここで使用するのはNISA口座です。NISAは2種類あります。

<NISA口座の種類>

  • 一般NISA→年間100万円までの投資運用益が非課税となる
  • つみたてNISA→年間40万円までの投資運用益が非課税となる

ポイント投資で考えた場合、つみたてNISA口座の開設がベターかと思います。

つみたてNISA口座は月に33000(ポイント)円以下であれば利用可能です。

代替のかたは月に3000ポイント程度の獲得になるのでこの辺は問題ないでしょう。

<積み立てポイントの上限>

多くの人は関係ありませんが、ポイント投資には上限が存在します。

<楽天スーパーポイントの利用可能上限>
■ダイヤモンド会員以外のお客様
通常注文の場合:30,000ポイント/1注文
積立注文(証券口座引落)の場合:30,000ポイント/1日
積立注文(楽天カードクレジット決済)の場合:30,000ポイント/1日
100,000ポイント/1ヶ月 

■ダイヤモンド会員のお客様
通常注文の場合:500,000ポイント/1注文
積立注文(証券口座引落)の場合:500,000ポイント/1日
積立注文(楽天カードクレジット決済)の場合:500,000ポイント/1日
500,000ポイント/1ヶ月

引用:https://faq.rakuten-sec.co.jp/faq.html?category=172

 

一般の人は月に10万ポイント以上使えないということです。

ポイント投資を行う方法

ポイント投資は簡単です。

楽天ペイ登録時の楽天会員情報で楽天証券口座にログイン→ポイント投資を選ぶだけです。

この辺は公式ホームページに詳しく解説してありますので参考にどうぞ。

楽天証券|公式ホームページ

銘柄がわからない!という人が多いですが、安全に運用するのであればインデックスファンドを選びましょう。

運用益もそこそこで安定しているのは下記3銘柄です。

  • 楽天・全米株式インデックス・ファンド
  • iFree S&P500インデックス
  • eMAXIS Slim 先進国株式インデックス

日本人のわずか5%しか利用していないという投資

その理由の大半は

「元本割れが怖いから」「損をするから」「何を選んでいいか分からないから」

というものです。

そもそも元がポイントのため、元本割れをしてもあきらめがつきますし、投資信託を購入すれば、運用はすべて投資ファンドが行ってくれるため、投資した本人は特になにもする必要はありません。増えるのを見ているだけです。

攻略のまとめ(図解)

一番お得な組み合わせは

の組み合わせが最も楽天スーパーポイントが貯まります。

以下の図は2019年10月以降のキャッシュレス決済時最大5%ポイント還元を踏まえた楽天スーパーポイントの貯まるチャートです。

キャッシュレス決済とは?導入するメリットと今後の展望 LINE Pay(ラインペイ),PayPay(ペイペイ)、楽天ペイ、Origami Pay(オリガミペイ)、Apple Pay(...

もっとも楽天スーパーポイントが貯まる図

これであれば仮に5万円月にキャッシュレスで決済した場合、3340ポイントたまります。

何パターンか例を提示しましょう。

楽天銀行を使用しない場合

楽天銀行でスーパーVIPとなった場合、取引回数1回につき3ポイント貯まります。

楽天銀行を外すと獲得できる楽天スーパーポイントは月に90ポイントほど少なくなります。

楽天ペイを使用できない場合

楽天ペイ未対応のお店の場合、楽天カードであれば問題なく使えることが多いです。

楽天ペイを外すとポイント還元率が0.5%下がりますが、それでもかなりポイントが貯まります。

楽天ペイと楽天銀行を使用しない場合

多くの人がこの流れではないでしょうか。

貯まったポイントは楽天証券に流して、ポイントで投資信託を購入して増やすという図式です。

まとめ

いかがでしたでしょうか。

キャッシュレス決済での5%ポイント還元が始まっても、結局はいつの間にか使ってしまって消えてなくなります。

せっかくもらったポイントです。

是非将来のために「貯めて増やす」選択肢を入れてみてはいかがでしょうか。

投資信託の積み立て投資は得られた利益を「再投資」することで「複利」で増えていきます。

積み立て投資は長期運用で力を発揮します。

毎日100円ずつ積み立てても20年後には倍になっていることもよくある話です。

この方法をとるには最低でも楽天カード、欲を言えば楽天銀行口座、楽天証券口座の準備が事前に必要になります。

楽天証券は楽天銀行で口座開設をするついでに証券口座も開設できます。

既に楽天銀行口座を持っている方は、投資を行わなくてもマネーブリッジ設定をするだけで預金金利が年利0.1%までアップするので、ぜひ証券口座を開設しましょう。

もちろん楽天カード契約、楽天銀行口座開設、楽天証券口座開設はすべて無料ですのでご安心ください。

エコー君
エコー君

楽天カードでポイント投資、はじめましょう。

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